L’essentiel à retenir
- Les périodes cotisées en salariat et en libéral se cumulent pour le calcul des droits.
- Le cumul emploi-retraite permet de continuer à exercer tout en percevant sa pension.
- La retraite des chirurgiens-dentistes libéraux repose sur trois régimes gérés par la CARCDSF, tous fonctionnant par points.
- Une anticipation dès 55 ans permet de corriger les erreurs et d’optimiser sa fin de carrière.
Introduction
Lorsqu’on est chirurgien-dentiste, on consacre une grande partie de sa vie à ses patients et à son activité. Pourtant, une question essentielle est souvent repoussée : Comment bien préparer ma retraite en tant que chirurgien-dentiste ?
Après avoir accompagné pendant plus de 18 ans des professionnels du secteur dentaire, j’observe une constante : beaucoup de praticiens se préoccupent trop tardivement de leur future retraite. L’objectif de cet article est donc de vous donner une vision claire, concrète et accessible de votre retraite.
Deux statuts, deux systèmes, des droits cumulables
La première chose à comprendre : le système de retraite dépend de votre mode d’exercice. Cela dit, les périodes cotisées dans différents régimes se cumulent pour le calcul de vos droits.
Le chirurgien-dentiste libéral
Le praticien libéral cotise auprès de la CARCDSF, qui gère trois régimes obligatoires :
- Le régime de base des libéraux (RBL), rattaché à la CNAVPL
- Le régime complémentaire (RC)
- Les Prestations Complémentaires de Vieillesse (PCV), réservées aux praticiens conventionnés avec l’Assurance maladie
Le chirurgien-dentiste salarié
En revanche, le dentiste salarié dépend du régime général :
- CNAV pour la retraite de base
- AGIRC-ARRCO pour la complémentaire
Les cotisations sont prélevées directement sur le salaire (avec un calcul basé sur les meilleures années de revenus).
À NOTER : Un praticien qui a exercé en libéral puis en salariat (ou l’inverse) conserve l’ensemble de ses droits acquis dans chaque régime. Par ailleurs, les trimestres validés auprès d’autres régimes (maternité, chômage indemnisé, service militaire, etc.) sont pris en compte pour déterminer la durée d’assurance totale.
À quel âge un chirurgien-dentiste peut partir à la retraite ?
Aujourd’hui, l’âge légal se situe entre 62 et 64 ans selon votre année de naissance. Toutefois, partir à cet âge ne garantit pas une retraite à taux plein. Pour cela, il faut avoir validé un certain nombre de trimestres (annuités), généralement entre 169 et 172. Dans le cas contraire, une décote s’applique.
Décote et surcote
Décote : si vous n’avez pas tous vos trimestres à l’âge légal, une minoration de 1,25 % par trimestre manquant s’applique sur le régime de base.
Surcote : si vous continuez à travailler au-delà de l’âge légal avec tous vos trimestres, vous bénéficiez d’une majoration de 1,25 % par trimestre supplémentaire sur le régime de base.
À SAVOIR : En pratique, beaucoup de chirurgiens-dentistes ne s’arrêtent pas brutalement à l’âge légal. Au contraire, ils adaptent progressivement leur rythme.
Quelles sont les démarches pour préparer sa retraite ?
La retraite ne se prépare pas quelques mois avant, mais plusieurs années en amont. C’est pourquoi, dès 55 ans, il est fortement recommandé de consulter son relevé de carrière via info-retraite.fr. Cela permet d’identifier d’éventuelles erreurs et de mieux comprendre ses droits.
La demande officielle, elle, doit être faite environ 6 mois avant la date de départ souhaitée. Mais au-delà des démarches administratives, il y a une vraie réflexion à mener : Comment souhaitez-vous vivre votre fin de carrière ?
Optimiser sa retraite : les leviers concrets
Beaucoup de praticiens pensent que tout est “déjà joué” mais ce n’est pas vrai. Il existe plusieurs leviers d’optimisation, mais celui que j’observe le plus est souvent sous-estimé : adapter sa fin de carrière plutôt que de l’arrêter brutalement.
Certains choisissent de racheter des trimestres ou de développer une épargne complémentaire. Mais de plus en plus de chirurgiens-dentistes font un choix différent :
- Passer du libéral au salariat
- Réduire leur temps de travail
- Continuer à exercer sans les contraintes de gestion
Salariat en fin de carrière : un vrai tournant
C’est un point que je souhaite souligner. Gérer un cabinet jusqu’au dernier jour de sa carrière peut devenir lourd entre gestion administrative, pression financière et responsabilité globale.
À l’inverse, le salariat permet souvent de retrouver une pratique plus centrée sur le soin, sans la charge mentale liée à la gestion.
Peut-on travailler après la retraite ?
Oui en CDD, grâce au cumul emploi-retraite. Ce dispositif permet de percevoir sa pension tout en continuant à exercer une activité rémunérée. C’est d’ailleurs une solution particulièrement adaptée aux chirurgiens-dentistes car elle permet de maintenir un revenu complémentaire, de rester actif et de transmettre son expérience.
Préparer sa retraite : les démarches
VÉRIFIER SON RELEVÉ DE CARRIÈRE
Dès 55 ans, consultez votre relevé de carrière sur info-retraite.fr pour identifier d’éventuelles erreurs ou périodes manquantes.
DÉCLARER SES REVENUS
La déclaration de revenus est unifiée via impots.gouv.fr. Les éléments sont transmis automatiquement à l’Urssaf et à la CARCDSF.
DEMANDER SA RETRAITE
La demande officielle doit être effectuée environ 6 mois avant la date de départ souhaitée, en ligne sur info-retraite.fr ou via le formulaire de la CARCDSF.
Ce que nous constatons chez AMELICE Conseil
Nous accompagnons régulièrement des chirurgiens-dentistes qui ont vendu leur cabinet et souhaitent continuer à exercer dans un cadre plus souple. Récemment, nous avons accompagné une praticienne proche de la retraite qui souhaitait conserver une activité de deux jours/semaine. Nous lui avons proposé un poste en salariat dans une structure dentaire avec une patientèle existante, sans gestion et avec un planning maîtrisé.
Son retour a été très clair : “J’ai retrouvé le plaisir de la pratique sans les contraintes administratives du cabinet. Merci, c’est un soulagement.”
FAQ - Retraite des chirurgiens-dentistes
Peut-on continuer à travailler après ?
Oui en CDD, grâce au cumul emploi-retraite.
Quel montant de retraite espérer ?
Le montant varie fortement selon la durée d’activité, le niveau de revenus et le statut. Les revenus des chirurgiens-dentistes étant variables (rémunération au % du CA), le montant des cotisations, et donc des points acquis, fluctue d’une année à l’autre.
Quand faut-il préparer sa retraite ?
Dès 55 ans pour anticiper efficacement.
Et si votre fin de carrière devenait une opportunité ?
La retraite ne doit pas être subie. Elle peut être construite intelligemment. Aujourd’hui, de nombreux chirurgiens-dentistes choisissent une transition progressive : moins de contraintes, plus de liberté et un meilleur équilibre. Et souvent, cela passe par le salariat.
Chez AMELICE Conseil, nous accompagnons les chirurgiens-dentistes dans cette transition. Nous vous aidons à trouver un poste adapté à votre rythme pour préparer sereinement votre retraite.
